कार वित्त मुआवज़ा का भुगतान कब किया जाएगा और आपको कितना मिल सकता है?

इस पर नवीनतम क्या है?

सोमवार को वित्तीय आचरण प्राधिकरण (एफसीए) ने उन लाखों लोगों को मुआवजा देने के लिए अपनी लंबे समय से प्रतीक्षित उद्योग-व्यापी योजना पर बटन दबाया, जिनके साथ गलत व्यवहार किया गया था जब उन्होंने नया या सेकेंडहैंड वाहन खरीदने के लिए मोटर वित्त लिया था।

योजना के अंतिम संस्करण का अनावरण करते हुए, नियामक ने कहा कि उसने उपभोक्ता समूहों, ऋणदाताओं, दलालों और कार निर्माताओं सहित विभिन्न खिलाड़ियों की “परस्पर विरोधी प्रतिक्रिया” के जवाब में पिछले अक्टूबर में उल्लिखित प्रस्तावों में कई बदलाव किए हैं।

मुख्य परिवर्तनों में से एक भुगतान के लिए पात्रता पर नियमों को कड़ा करना है “ताकि केवल गलत व्यवहार करने वालों को ही मुआवजा दिया जा सके”। एफसीए ने कहा कि यह योजना “लोगों की जेब में £7.5 बिलियन वापस डालेगी” और इसके परिणामस्वरूप ऋणदाताओं के लिए £9.1 बिलियन का कुल बिल आने की संभावना है।

इसमें कहा गया है कि इस साल के अंत में लाखों दावों का भुगतान किया जाएगा और विशाल बहुमत का निपटारा 2027 के अंत तक किया जाएगा।

घोटाला कैसे हुआ?

कार ऋणों की बड़े पैमाने पर गलत बिक्री में ऋणदाताओं द्वारा कार डीलरों को “गुप्त” कमीशन भुगतान शामिल था, और लाखों खरीदार अनजाने में अपने वित्त के लिए जितना उन्हें करना चाहिए था उससे अधिक भुगतान कर रहे थे।

निवारण योजना में 6 अप्रैल 2007 और 1 नवंबर 2024 के बीच किए गए मोटर वित्त समझौतों को शामिल किया गया है, जहां ऋणदाता द्वारा ऋण बेचने वाले को कमीशन का भुगतान किया जाता था – आमतौर पर डीलर। वैन, कैंपर वैन और मोटरबाइक भी शामिल हैं।

एफसीए ने पहले अनुमान लगाया था कि 14.2 मिलियन ऋण समझौतों को अनुचित माना जाएगा और इसलिए मुआवजा दिया जाएगा, लेकिन सोमवार को उसने इसे घटाकर 12.1 मिलियन कर दिया।

इसका मतलब शायद यह नहीं है कि 12.1 मिलियन लोगों को भुगतान मिल रहा है, क्योंकि कुछ मोटर चालकों ने इस अवधि में कई वाहन खरीदे और इसलिए वे संभावित रूप से कई हज़ार पाउंड के कई भुगतान के लिए पात्र हो सकते हैं।

अधिकांश नई कारें और प्रयुक्त वाहनों की बढ़ती संख्या मोटर वित्त के साथ खरीदी जाती है, आमतौर पर या तो व्यक्तिगत अनुबंध खरीद योजना या किराया खरीद समझौता।

मुआवज़े की कतार में कौन है?

यह योजना मुख्य रूप से उन लोगों पर ध्यान केंद्रित करेगी जिनके सौदे में “विवेकाधीन कमीशन व्यवस्था” (डीसीए) शामिल है, जो 2021 में प्रतिबंधित विशेष रूप से विवादास्पद प्रकार का कार वित्त है।

इनके साथ, ऋणदाताओं ने डीलरों को ब्याज दरें निर्धारित करने की शक्ति दी, जिससे डीलरों को जितनी अधिक दर होगी उतना अधिक कमीशन मिलेगा। इससे कथित तौर पर डीलरों को ग्राहकों से अधिक शुल्क वसूलने का प्रोत्साहन मिला। यह ऋणदाता हैं – आमतौर पर बैंक – जो मुआवजे के लिए परेशान हैं।

मामले के दो अन्य मुख्य प्रकार भी हैं। एक वह है जहां ऋणदाता और डीलर के बीच एक ऐसी व्यवस्था थी जो ऋण प्रदान करने की बात आने पर ऋणदाता को विशिष्टता या पहले इनकार कर देती थी, जिसका ठीक से खुलासा नहीं किया गया था।

दूसरे में अनुचित रूप से उच्च कमीशन शामिल है – जहां कमीशन क्रेडिट की कुल लागत का कम से कम 39% और उधार ली गई राशि का 10% था – जिसका उचित रूप से खुलासा नहीं किया गया था। (वह 39% मूल 35% से बढ़ा दिया गया है।)

एफसीए ने कहा कि कुछ अपवाद होंगे, ऐसे मामले उचित माने जाएंगे और इसलिए मुआवजे के लिए पात्र नहीं होंगे, यदि – उदाहरण के लिए – उपभोक्ता को नुकसान नहीं हुआ क्योंकि कोई बेहतर सौदा उपलब्ध नहीं था।

यह सब इस तथ्य से और अधिक जटिल हो गया है कि एफसीए ने योजना को दो भागों में विभाजित करने का निर्णय लिया है। योजना 1 में 6 अप्रैल 2007 और 31 मार्च 2014 के बीच किए गए समझौते शामिल होंगे। योजना 2 में 1 अप्रैल 2014 और 1 नवंबर 2024 के बीच किए गए समझौते शामिल होंगे।

मुझे कितना पैसा मिल सकता है?

एफसीए ने पिछले साल अक्टूबर में कहा था कि उसे पात्र उपभोक्ताओं को प्रति अनुबंध औसतन £695 मिलने की उम्मीद है, लेकिन योजना में विभिन्न बदलावों का मतलब है कि यह औसत अब बढ़कर £829 हो गया है।

अधिकांश लोगों के लिए, मुआवज़ा दो भागों से बना होगा, औसत:

• कमीशन का भुगतान किया गया; आंदा

• अनुमानित हानि, उनके द्वारा भुगतान किए गए ब्याज की प्रतिशत छूट के आधार पर – अप्रैल 2014 से मामलों के लिए 17%, और पहले के समझौतों के लिए 21%।

एक निर्णय की जांच किए जाने की संभावना है, वह एफसीए की घोषणा है कि उसके विचार में उपभोक्ताओं को इससे बेहतर स्थिति में नहीं रखा जाना चाहिए, उदाहरण के लिए, अगर उनके साथ उचित व्यवहार किया गया होता, तो उन्हें इससे बेहतर स्थिति में नहीं रखा जाना चाहिए। इसका मतलब यह है कि लगभग तीन में से एक मामले में मुआवजे की सीमा तय की जाएगी।

मुआवजे पर ब्याज का भुगतान प्रति वर्ष वार्षिक औसत बैंक ऑफ इंग्लैंड आधार दर प्लस 1% के आधार पर किया जाएगा। उपभोक्ताओं को किसी भी वर्ष में न्यूनतम ब्याज 3% मिलेगा।

मुझे अपना पैसा कब और कैसे मिलेगा?

एफसीए ने कहा कि इस साल लाखों लोगों को मुआवजा मिलेगा, लेकिन योजना की जटिलताओं का मतलब है कि यह कहना मुश्किल है कि इस साल कितने लोगों को नकदी मिलेगी और कितने लोगों को अगले साल या 2028 की शुरुआत तक इंतजार करना होगा।

भुगतान इस बात पर निर्भर करेगा कि क्या लोगों ने पहले ही शिकायत की है और उनका ऋणदाता कितना तैयार और त्वरित है।

एफसीए के प्रमुख संदेशों में से एक है “जल्द मुआवजा पाने के लिए अभी शिकायत करें”। योजना का उपयोग नि:शुल्क होगा।

कार्यान्वयन की अवधि छोटी होगी ताकि कंपनियां तैयारी कर सकें। 1 अप्रैल 2014 के बाद लिए गए ऋणों के लिए यह इस वर्ष 30 जून तक और पुराने समझौतों के लिए इस वर्ष 31 अगस्त तक होगी।

ऋणदाताओं के पास लोगों को यह बताने के लिए तीन महीने का समय होगा कि उन्हें मुआवजा देना है या नहीं और यदि हां, तो कितना। इसका मतलब यह है कि जिन लोगों ने पहले ही शिकायत कर दी है या जो प्रासंगिक कार्यान्वयन अवधि के अंत से पहले शिकायत करते हैं, उन्हें जल्द मुआवजा दिया जाएगा, नियामक ने कहा।

भुगतान का समय अलग-अलग होता है। उदाहरण के लिए, अप्रैल 2014 के बाद के समझौते के लिए, एक ऋणदाता को इस वर्ष 30 सितंबर तक यह पुष्टि करनी होगी कि किसी पर पैसा बकाया है या नहीं और कितना है। व्यक्ति के पास प्रस्ताव को स्वीकार करने या चुनौती देने के लिए 31 अक्टूबर तक एक महीने का समय है। फिर एक महीने के अंदर नवंबर तक मुआवजा दे दिया जाता है. लेकिन एफसीए ने कहा कि विभिन्न समय सीमाएँ अधिकतम थीं और कई मामलों में पैसे का भुगतान अधिक तेजी से किया जाएगा।

ऋणदाता केवल उन लोगों से संपर्क करेंगे जिन्होंने शिकायत नहीं की है यदि उन पर पैसा बकाया होने की संभावना है। ऐसा करने के लिए उनके पास प्रासंगिक अवधि के अंत से छह महीने का समय है।

इस बीच, जिस किसी से भी संपर्क नहीं किया गया है, उसके पास दावा करने के लिए 31 अगस्त 2027 तक का समय है।

क्या मुझे दावा फर्म का उपयोग करना चाहिए? यदि मैंने पहले ही किसी के साथ साइन अप कर लिया है तो क्या होगा?

दावा है कि कंपनियाँ विज्ञापन देने और संभावित पीड़ितों को काल्पनिक पत्र भेजने में व्यस्त हैं। नियामक ने कहा, लेकिन जो लोग दावा प्रबंधन कंपनी (सीएमसी) या कानूनी फर्म का उपयोग करना चुनते हैं, उन्हें किसी भी बकाया मुआवजे की एक महत्वपूर्ण राशि का नुकसान हो सकता है।

इसमें कहा गया है कि इसका उपयोग करने की कोई आवश्यकता नहीं है क्योंकि लोग अब इसकी वेबसाइट पर एक टेम्पलेट पत्र का उपयोग करके मुफ्त में शिकायत कर सकते हैं।

मार्टिन लुईस की मनीसेविंगएक्सपर्ट वेबसाइट में एक निःशुल्क शिकायत उपकरण और टेम्पलेट पत्र भी है जिसका उपयोग बहुत से लोगों ने किया है।

एफसीए ने कहा है: “यदि आप अभी सीएमसी के लिए साइन अप करते हैं, तो आपको ऐसी सेवा के लिए भुगतान करना पड़ सकता है जिसकी आपको आवश्यकता नहीं है, जिसमें आपको प्राप्त होने वाले किसी भी मुआवजे में से वैट सहित 36% तक की फीस शामिल है।”

यदि आप इस बारे में अनिश्चित हैं कि आपका कार वित्त प्रदाता कौन था, तो एफसीए वेबसाइट में इसका विवरण शामिल है कुछ तरीके जिनसे आप जाँच कर सकते हैं।

इस बीच, क्रेडिट रेफरेंस एजेंसी इक्विफैक्स के मायइक्विफैक्स ऐप में एक मुफ्त कार फाइनेंस चेकर टूल शामिल है।

यदि आपने किसी दावा कंपनी या कानूनी फर्म के साथ साइन अप किया है और अब बाहर निकलना चाहते हैं और भुगतान पाने के लिए आधिकारिक योजना का उपयोग करना चाहते हैं, तो आप अपना समझौता समाप्त कर सकते हैं लेकिन आपको “निकास शुल्क” का सामना करना पड़ सकता है। एफसीए का कहना है कि यह शुल्क “उचित होना चाहिए और फर्म या सीएमसी द्वारा पहले ही किए गए काम को प्रतिबिंबित करना चाहिए।”

आपके पास अपनी शिकायत अदालत में ले जाने का विकल्प भी है। लेकिन एफसीए का कहना है: “अदालत के दावे का परिणाम अनिश्चित है और, उनके द्वारा भुगतान की जाने वाली कानूनी फीस को ध्यान में रखते हुए, कई उपभोक्ताओं को कम भुगतान करना पड़ सकता है।”