हाल ही में एक संघीय अपील अदालत द्वारा बिडेन-युग के छात्र ऋण पुनर्भुगतान कार्यक्रम, जिसे सेविंग ऑन ए वैल्यू एजुकेशन (सेव) प्लान के रूप में जाना जाता है, को समाप्त करने का आदेश दिए जाने के बाद छात्र ऋण वाले कई अमेरिकियों को फिर से भविष्य में उथल-पुथल का सामना करना पड़ रहा है, एक ऐसा कदम जो एक और गंभीर रहस्योद्घाटन के साथ मेल खाता है: नए शिक्षा विभाग के आंकड़ों से पता चलता है कि 2025 के अंत तक, 7.7 मिलियन उधारकर्ताओं ने संघीय छात्र ऋण में 181 बिलियन डॉलर का भुगतान नहीं किया था।
सेव प्लान, जिसे 2023 में लॉन्च किया गया था, एक आय-संचालित पुनर्भुगतान कार्यक्रम है, जो स्नातक ऋणों को आधा करने, कुछ उधारकर्ताओं के मासिक भुगतान को $0 तक लाने और कम-शेष राशि वाले उधारकर्ताओं के लिए शीघ्र माफी की पेशकश के लक्ष्य के साथ बनाया गया है। कार्यक्रम की घोषणा के तुरंत बाद, देश भर के रिपब्लिकन अटॉर्नी जनरल ने इसे खत्म करने के लिए मुकदमा दायर किया, यह तर्क देते हुए कि यह कार्यकारी शक्ति का अतिक्रमण था और भारी करदाता लागत लगाई गई थी।
सेव को खत्म करने का फैसला उन उधारकर्ताओं और वकालत समूहों के लिए ताबूत में अंतिम कील के रूप में कार्य करता है जो वर्षों से कानूनी बंधन का पालन कर रहे हैं। शिक्षा के अवर सचिव निकोलस केंट ने इस महीने की शुरुआत में एक बयान में कहा था कि विभाग आने वाले हफ्तों में “अवैध सेव प्लान में नामांकित उधारकर्ताओं के लिए अगले कदमों पर स्पष्ट मार्गदर्शन जारी करेगा, जिसमें उधारकर्ता कानूनी पुनर्भुगतान योजना में कैसे आगे बढ़ सकते हैं” के विवरण भी शामिल होंगे।
और गुरुवार को, ट्रम्प प्रशासन ने उस छात्र ऋण पोर्टफोलियो को राजकोष विभाग में स्थानांतरित करने की योजना की घोषणा की क्योंकि यह शिक्षा विभाग को पूरी तरह से खत्म करने के अपने प्रयासों को जारी रखता है। शिक्षा सचिव लिंडा मैकमोहन का दावा है कि छात्र सहायता को राजकोष में बेहतर ढंग से प्रबंधित किया जाएगा और छात्रों को “ट्रम्प प्रशासन के तहत उच्च गुणवत्ता वाली सेवा की उम्मीद है” प्राप्त होगी।
सेव को खत्म करने के अदालत के फैसले और ट्रम्प प्रशासन के आंतरिक फेरबदल से प्रभावित लाखों लोगों के लिए, जब छात्र ऋण की बात आती है तो कौन क्या संभालता है, नए उधारकर्ताओं के लिए यह पता लगाना चुनौतीपूर्ण है कि वे अपने ऋण का भुगतान कैसे शुरू करें – या यह निर्धारित करें कि यदि वे भुगतान करने में सक्षम नहीं हैं तो कैसे पुनर्प्राप्त करें।
अमेरिकन फेडरेशन ऑफ गवर्नमेंट एम्प्लॉइज लोकल 252 के अध्यक्ष राचेल गिटलमैन जैसे विशेषज्ञ, जो 2,000 से अधिक वर्तमान और पूर्व शिक्षा विभाग के कर्मचारियों का प्रतिनिधित्व करते हैं, ने न्यूयॉर्क टाइम्स को बताया कि प्रशासन के भीतर बदलावों ने “राज्यों और अनुदान प्राप्तकर्ताओं के लिए अराजकता पैदा कर दी है”।
“यह दक्षता नहीं है,” गिटलमैन ने अखबार को बताया। “सचिव मैकमोहन भ्रम पैदा कर रहे हैं, जनता का विश्वास खो रहे हैं और छात्रों और परिवारों को नुकसान पहुँचा रहे हैं।”
कॉलेज इन्वेस्टर के संस्थापक, रॉबर्ट फ़ारिंगटन, एक वेबसाइट जो छात्र ऋण ऋण और व्यक्तिगत वित्त पर समाचार और विश्लेषण प्रदान करती है, ने गार्जियन को बताया कि उन्हें नहीं लगता कि शिक्षा विभाग में “सोशल मीडिया पर सक्रिय होने, प्रभावशाली लोगों को काम पर रखने, सिस्टम में खो गए उधारकर्ताओं और परिवारों को संदेश प्राप्त करने” के अलावा क्या बचा है।
इंस्टीट्यूट फॉर कॉलेज एक्सेस एंड सक्सेस (टीआईसीएएस) में संघीय नीति और वकालत के एसोसिएट उपाध्यक्ष मिशेल ज़म्पिनी ने जोर देकर कहा, “बहुत सारी निराशा, बहुत सारा गुस्सा, भ्रम और अलगाव है”।
उन्होंने कहा, ”ऐसे बहुत से लोग हैं जिन्हें ऐसा लगता है कि ‘मैं सभी सही चीजें करने की कोशिश कर रही हूं, और मेरे पास अभी भी कोई दिशा नहीं है।”
स्पष्ट मार्गदर्शन के बिना, विशेषज्ञ इस बात पर जोर देते हैं कि उधारकर्ताओं को यह सुनिश्चित करने के लिए मामलों को अपने हाथों में लेना होगा कि वे अपने ऋण का भुगतान करने की राह पर हैं।
“यह वास्तव में बुनियादी लगता है, लेकिन आइए लॉग इन करें [to StudentAid.gov] और देखो तुम्हारे पास क्या है. आप पर क्या बकाया है? आपका ऋण सेवाकर्ता कौन है? क्या आपने अपना ऋण सेवाकर्ता खाता स्थापित किया है? क्या आप जानते हैं कि आप किस पुनर्भुगतान योजना पर हैं? फ़ारिंगटन उन उधारकर्ताओं को सुझाव देता है जो नहीं जानते कि कहां से शुरू करें।
लेखक और वित्तीय सहायता विशेषज्ञ, मार्क कांट्रोविट्ज़ ने कहा कि “[borrowers] हर चीज़ पर नज़र रखनी चाहिए”।
उन्होंने कहा, ”उनके द्वारा किए गए योग्य भुगतानों की संख्या, उनका रोजगार, उनके ऋण की शेष राशि।”
शिक्षा विभाग के पास एक उपकरण हुआ करता था जो उधारकर्ताओं को अपने ऋण भुगतान की प्रगति को ट्रैक करने की अनुमति देता था, लेकिन इसने अप्रैल 2025 में भुगतान ट्रैकिंग टूल को हटा दिया। विभाग ने कहा है कि वे इसे वापस लाने की योजना नहीं बना रहे हैं।
वर्तमान में सेव प्लान पर मौजूद उधारकर्ताओं के लिए, उन्हें एक अलग पुनर्भुगतान योजना में स्विच करने की आवश्यकता होगी। हालाँकि इस बारे में कोई निश्चित समय-सीमा घोषित नहीं की गई है कि सेव प्लान में शामिल लोगों को कब स्विच करने की आवश्यकता है, कांट्रोविट्ज़ भुगतान योजनाओं को तुरंत बदलने की सलाह देते हैं।
वर्तमान उधारकर्ताओं के पास कई आय-आधारित पुनर्भुगतान (आईडीआर) योजनाओं तक पहुंच है, जिसमें आय-आधारित पुनर्भुगतान (आईबीआर), जितना कमाएं उतना भुगतान करें (भुगतान करें), और आय आकस्मिक पुनर्भुगतान (आईसीआर) योजनाएं शामिल हैं। हालाँकि, PAYE और ICR को जून 2028 तक चरणबद्ध तरीके से समाप्त कर दिया जाएगा।
ट्रम्प प्रशासन एक नई योजना, पुनर्भुगतान सहायता योजना (आरएपी) भी पेश कर रहा है, जो जुलाई 2026 में उधारकर्ताओं के लिए उपलब्ध हो जाएगी।
आरएपी उधारकर्ता की आय से मासिक भुगतान की गणना करने के तरीके को बदलकर, साथ ही न्यूनतम मासिक भुगतान को $10 प्रति माह तक बढ़ाकर अन्य आईडीआर योजनाओं से भिन्न होता है, जबकि आईबीआर योजना पर भुगतान शून्य से भी कम हो सकता है। आरएपी योजना मूलधन और अवैतनिक ब्याज का भुगतान करने के लिए मासिक सब्सिडी भी जोड़ती है, और माफी प्राप्त करने के लिए आवश्यक भुगतान की संख्या को 30 साल तक बढ़ा देती है।
1 जुलाई 2026 को या उसके बाद ऋण लेने वाले नए उधारकर्ताओं के पास केवल आरएपी या मानक पुनर्भुगतान योजना तक पहुंच होगी, जिसके लिए उधारकर्ताओं से कम से कम $50 के निश्चित, मासिक भुगतान की आवश्यकता होती है।
कांट्रोविट्ज़ का कहना है कि सेव उधारकर्ताओं को आरएपी योजना के प्रभावी होने का इंतजार नहीं करना चाहिए, बल्कि जितनी जल्दी हो सके आईबीआर पर स्विच करना चाहिए। हालाँकि, फ़ारिंगटन ने कहा कि यहां सभी के लिए एक जैसा समाधान नहीं है, यह स्वीकार करते हुए कि व्यक्तिगत आय और परिवार के आकार के आधार पर दोनों योजनाओं में फायदे और नुकसान हैं।
ज़म्पिनी ने फ़ारिंगटन की बात दोहराते हुए कहा कि आपके द्वारा चुनी गई योजना व्यक्तिगत परिस्थितियों पर निर्भर होनी चाहिए।
“यह वास्तव में एक व्यक्तिगत निर्णय है,” उसने कहा। हालाँकि, एक बात जिस पर सभी विशेषज्ञ सहमत हैं, वह यह है कि ज्ञान ही शक्ति है।
ज़म्पिनी ने कहा, “यह महत्वपूर्ण है कि लोग कम से कम यह जानने के लिए हर संभव प्रयास करें कि वे कहां खड़े हैं।”
