क्या माँ और पिताजी के बैंक को विश्वविद्यालय का ऋण चुकाना चाहिए?

हमारा बच्चा जल्द ही विश्वविद्यालय जाने वाला है – क्या हमें उनकी ट्यूशन फीस का अग्रिम भुगतान करने का प्रयास करना चाहिए ताकि वे दशकों तक कर्ज के बोझ से दबे न रहें?

हमारा बच्चा हाल ही में स्नातक हुआ है और उनके छात्र ऋण का बोझ बढ़ता जा रहा है – क्या हमें इसका कुछ या पूरा भुगतान करने में मदद करनी चाहिए?

देश भर में, ये सवाल पूछे जा रहे हैं और इन पर बहस हो रही है क्योंकि परिवार सामने आ रहे छात्र ऋण संकट से उबरने की कोशिश कर रहे हैं।

औसतन, युवा अब केवल £50,000 से अधिक छात्र ऋण के साथ विश्वविद्यालय छोड़ देते हैं। लेकिन कुछ लोगों ने देखा है कि उनके बकाया में नाटकीय रूप से वृद्धि हुई है: इस महीने जारी किए गए आंकड़ों से पता चलता है कि लगभग 180,000 लोगों पर अब £100,000 से अधिक का बकाया है, और एक स्नातक पर £314,000 का कर्ज है।

ऑक्टोपस मनी द्वारा 45 से 65 वर्ष की आयु के 2,000 यूके माता-पिता के एक सर्वेक्षण में पाया गया कि कुछ लोगों ने जीवन में बाद में बड़े ऋण भुगतान से बचने के लिए अपने बच्चे के लिए अधिक लागत लेने की कोशिश की है। नौ में से एक (11%) ने अपने बच्चों की कुछ या सभी ट्यूशन फीस का अग्रिम भुगतान कर दिया था, एक छोटे अनुपात (5%) ने अपनी संतानों को स्नातक होने के बाद अपने छात्र ऋण पर अधिक भुगतान करने में मदद की थी।

बेशक, माता-पिता के लिए सभी के लिए एक ही जवाब नहीं है – हर परिवार की वित्तीय स्थिति अलग-अलग होती है।

इसके अलावा, कुछ लोग यह तर्क देंगे कि यह “संपन्न लोगों की समस्या” है, क्योंकि कई परिवारों के पास स्नातक बच्चे के ऋण का भुगतान करने के लिए छात्र वित्त, या बचत की पेशकश को अस्वीकार करने में सक्षम होने की विलासिता नहीं है।

लेकिन कुछ लोगों के लिए यह लगभग निर्णय का समय है: इंग्लैंड और वेल्स में, जो लोग इस शरद ऋतु में विश्वविद्यालय जाने की योजना बना रहे हैं वे सोमवार (23 मार्च) से छात्र वित्त के लिए आवेदन कर सकते हैं।

जिनके बच्चे जल्द ही विश्वविद्यालय जाने वाले हैं

जानने की जरूरत है छात्र वित्त के साथ, दो प्रकार के ऋण उपलब्ध हैं: ट्यूशन शुल्क ऋण, जो पाठ्यक्रम की फीस को कवर करता है, जिसका पैसा सीधे विश्वविद्यालय को भुगतान किया जाता है, और रखरखाव ऋण, जिसे रहने की लागत में मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है।

इंग्लैंड, स्कॉटलैंड, वेल्स और उत्तरी आयरलैंड में से प्रत्येक की अपनी प्रणालियाँ हैं। (योग्य स्कॉटिश छात्रों के लिए ट्यूशन फीस का भुगतान स्कॉटिश सरकार द्वारा किया जाता है।)

उदाहरण के लिए, इंग्लैंड में, 2026-27 शैक्षणिक वर्ष के लिए, छात्र £9,790 तक के ट्यूशन शुल्क ऋण और £4,013 और £14,135 के बीच के रखरखाव ऋण के लिए आवेदन कर सकते हैं (यह इस पर निर्भर करता है कि वे कहाँ रहते हैं और घरेलू आय के आधार पर)।

दोनों को वापस भुगतान करने की आवश्यकता है, और ब्याज उस दिन से लिया जाता है जिस दिन पहला भुगतान किया जाता है जब तक कि ऋण पूरी तरह से चुकाया नहीं जाता या बट्टे खाते में नहीं डाला जाता।

आपका बच्चा कब भुगतान करना शुरू करता है और कितना यह पुनर्भुगतान योजना पर निर्भर करता है – पांच अलग-अलग हैं। इस वर्ष या (संभवतः) अगले कुछ वर्षों में विश्वविद्यालय जाने वाले इंग्लैंड के छात्रों के लिए, यह योजना 5 है, जबकि वेल्स के छात्रों के लिए, यह योजना 2 है।

याद रखें: आपका बच्चा हर महीने क्या चुकाएगा यह पूरी तरह से इस बात पर निर्भर करता है कि वह क्या कमाता है, न कि उस पर कितना बकाया है। स्नातकों को एक सीमा से अधिक की कमाई का 9% चुकाना पड़ता है – योजना 5 के लिए यह अब £25,000 प्रति वर्ष है, और योजना 2 के लिए यह अब £28,470 प्रति वर्ष है। योजना 5 के ऋणों को बट्टे खाते में डालने से पहले 40 साल की पुनर्भुगतान अवधि होती है, जबकि योजना 2 के ऋणों के लिए यह 30 वर्ष है। लेकिन योजना 5 की ब्याज दरें कम हैं: आरपीआई मुद्रास्फीति (वर्तमान दर है) योजना 2 के लिए 3.2% और 6.2% के बीच की तुलना में 3.2%)।

आपके विकल्प आपके बच्चे को ये ऋण लेने की ज़रूरत नहीं है (हालाँकि अधिकांश लोग ऐसा करते हैं)।

ट्यूशन फीस के संदर्भ में, छात्र – या, अधिक संभावना है, उनके माता-पिता – विश्वविद्यालय को सीधे भुगतान कर सकते हैं। इस पर प्रत्येक की अपनी नीति होगी – कई लोग लोगों को लागत को मासिक या सावधि किस्तों में फैलाने की अनुमति देते हैं, जिससे उन लोगों को मदद मिलेगी जो एक बार में सब कुछ प्रबंधित नहीं कर सकते। लंदन की क्वीन मैरी यूनिवर्सिटी की वेबसाइट एक होम अंडरग्रेजुएट किस्त योजना का उदाहरण देती है जहां आप नामांकन से पहले £9,535 (2025-26 की राशि) की कुल ट्यूशन फीस राशि का 25% भुगतान करते हैं, जो है £2,383, फिर £1,021 के सात मासिक भुगतान।

इसी तरह, आपके बच्चे को रखरखाव ऋण लेने की आवश्यकता नहीं है, हालांकि कई लोगों के लिए यह विश्वविद्यालय में नकदी का मुख्य स्रोत है। हालाँकि, यह आम तौर पर उनके जीवन-यापन की सभी लागतों को कवर करने के लिए पर्याप्त नहीं है। इसके बिना, आपके बच्चे के रहने की लागत – किराया, बिल, भोजन, आदि – का भुगतान कैसे किया जाएगा, इसके लिए एक योजना बनाने की आवश्यकता होगी। वेबसाइट सेव द स्टूडेंट के 2025 के सर्वेक्षण के अनुसार, छात्र प्रति माह औसतन £1,142 खर्च करते हैं, जिसमें किराए पर £529 और किराने के सामान पर £146 शामिल हैं।

इसके अलावा, छात्र वित्त के लिए आवेदन करते समय, यदि आप स्वयं कुछ भुगतान करना चाहते हैं तो आपके बच्चे को पूरी राशि उधार लेने की ज़रूरत नहीं है – वे जितना चाहें उतना अधिक या कम ले सकते हैं, और यह ट्यूशन शुल्क और रखरखाव ऋण पर लागू होता है।

आपके बच्चे को अपने पाठ्यक्रम के प्रत्येक वर्ष के लिए छात्र वित्त के लिए आवेदन करना होगा। छात्र ऋण कंपनी (एसएलसी) का कहना है कि छात्र अपनी जरूरत के किसी भी वर्ष के लिए वित्त निकाल सकते हैं और प्रत्येक वर्ष एक व्यक्तिगत आवेदन है।

ऑक्टोपस मनी में व्यक्तिगत वित्त के प्रमुख टॉम फ्रांसिस का कहना है कि अब फीस का भुगतान करने के लिए इस्तेमाल किया जाने वाला पैसा “वह पैसा है जिसे आप बाद में उपयोग नहीं कर सकते हैं, और विश्वविद्यालय के बाद अक्सर ऐसे क्षण होते हैं जब माता-पिता का समर्थन विशेष रूप से मूल्यवान महसूस हो सकता है, चाहे वह घर जमा करने, किराये की लागत या अवैतनिक काम की अवधि में मदद करना हो”।

वह कहते हैं, उतना ही महत्वपूर्ण आपके स्वयं के वित्त पर प्रभाव भी है। “यह सवाल पूछने वाले कई माता-पिता सेवानिवृत्ति के बारे में भी सोच रहे हैं, बढ़ती बंधक लागतों पर ध्यान दे रहे हैं और, कुछ मामलों में, बूढ़े माता-पिता को आर्थिक रूप से समर्थन दे रहे हैं। विश्वविद्यालय की फीस का भुगतान करने के लिए बचत का उपयोग करने से पेंशन बढ़ाने, आपातकालीन निधि बनाने या बाद के जीवन की लागतों का प्रबंधन करने की आपकी क्षमता सीमित हो सकती है।

जब एक माता-पिता ने पूछा कि क्या उन्हें अपनी बेटी की ट्यूशन फीस का भुगतान करना चाहिए ताकि उसे ऋण की आवश्यकता न हो, तो मनीसेविंगएक्सपर्ट के संस्थापक मार्टिन लुईस ने एक समान बात कही, उन्होंने कहा: “यदि आप अभी उसकी ट्यूशन फीस का भुगतान करते हैं, तो वह पैसा खत्म हो जाएगा जिसे आप बाद में बंधक जमा के रूप में नहीं दे सकते … मैं तर्क दूंगा कि यह आपकी प्राथमिकता नहीं है।”

वेल्थ मैनेजर किलिक एंड कंपनी के पार्टनर विल स्टीवंस का कहना है कि सबसे महत्वपूर्ण चीजों में से एक पर विचार करना चाहिए “स्नातक होने के बाद बच्चे की संभावित कमाई है क्योंकि इससे ऋण की सामर्थ्य पर वास्तव में बड़ा अंतर पड़ता है”। उच्च-भुगतान वाले करियर में से कुछ लोग अपना ऋण उचित रूप से जल्दी चुका सकते हैं – लेकिन अधिकांश के लिए ऐसा नहीं होगा।

याद रखें कि आपका बच्चा केवल तभी पुनर्भुगतान करेगा जब वह सीमा से अधिक कमाएगा (वर्तमान में योजना 5 के लिए £25,000 प्रति वर्ष)। यदि वे कभी भी इससे ऊपर नहीं कमाते हैं, तो वे एक पैसा भी नहीं देंगे।

बेशक, जब आपका बच्चा काम की दुनिया में प्रवेश करने से कई साल दूर हो तो भविष्य की कमाई की भविष्यवाणी करना कठिन होता है। स्टीवंस का कहना है कि एक विकल्प ऋण लेना है, लेकिन संभावित रूप से इसे चुकाने के लिए कुछ पैसे अलग रख दें, यह इस बात पर निर्भर करेगा कि आपका बच्चा विश्वविद्यालय में कैसा प्रदर्शन करता है। आप इस पैसे का निवेश कर सकते हैं और जब आपको उनकी कमाई की क्षमता का बेहतर अंदाजा हो जाए तो पुनर्मूल्यांकन कर सकते हैं।

ट्यूशन फीस का अग्रिम भुगतान करने के बारे में पूछे जाने पर, सेव द स्टूडेंट के एक मनी विशेषज्ञ, टॉम अल्लिंगम ने सुझाव दिया कि यदि माता-पिता के पास एकमुश्त राशि उपलब्ध है, तो शायद सबसे अच्छी बात यह है कि वे अपने बच्चे को पढ़ाई के दौरान उनके रहने की लागत के लिए पैसे दें।

जिनके बच्चे अभी विश्वविद्यालय में हैं

जानने की जरूरत है वर्तमान में विश्वविद्यालय में इंग्लैंड के अधिकांश स्नातक छात्रों के पास योजना 5 ऋण है, क्योंकि यह उन लोगों के लिए है जिन्होंने शरद ऋतु 2023 से अपना पाठ्यक्रम शुरू किया है। वेल्स के छात्रों के लिए, यह योजना 2 है।

अब विश्वविद्यालय में छात्रों से उसी समय ब्याज लिया जाता है जब उन्हें और/या उनके विश्वविद्यालय को पहला भुगतान किया जाता है। इसलिए भले ही उन्होंने पिछली शरद ऋतु में ही शुरुआत की हो, उन्होंने पहले ही ब्याज अर्जित कर लिया होगा।

आपके विकल्प अच्छी खबर यह है कि आपका बच्चा जरूरत पड़ने पर वित्त निकाल सकता है।

इसलिए यदि आपके बच्चे ने पिछली शरद ऋतु में विश्वविद्यालय शुरू किया और वर्तमान शैक्षणिक वर्ष के लिए वित्त लिया, तो वे या आप ऐसा जारी रखने के लिए बाध्य नहीं हैं। यदि फंड अनुमति देता है, तो आप किसी भी समय उनके ऋण का कुछ या पूरा भुगतान कर सकते हैं।

एसएलसी वेबसाइट में एक अनुभाग है जो बताता है कि आप स्वैच्छिक भुगतान कैसे कर सकते हैं।

जिनके पास ग्रेजुएट बच्चा या बच्चे हैं

जानने की जरूरत है वर्तमान पंक्ति इंग्लैंड और वेल्स के अनुमानित 5.8 मिलियन छात्रों पर केंद्रित है, जिन्होंने सितंबर 2012 और जुलाई 2023 के बीच योजना 2 ऋण लिया था।

इनमें से कई स्नातकों के ऋण भुगतान को हर महीने उनके वेतन पैकेट से काटा जा रहा है, लेकिन यह आंकड़ा हर महीने उनके ऋण में जोड़े जाने वाले ब्याज से कम हो सकता है। परिणामस्वरूप, उनकी बकाया राशि छोटी नहीं बल्कि बड़ी होती जा रही है।

इस विवाद के लिए उत्प्रेरक योजना 2 के छात्र ऋण पुनर्भुगतान के लिए वेतन सीमा को तीन साल के लिए फ्रीज करने का चांसलर का निर्णय था। यह सीमा, जिसके ऊपर स्नातकों को अपनी कमाई का 9% चुकाना पड़ता है, अब प्रति वर्ष £28,470 है, और अगले महीने बढ़कर £29,385 हो जाएगी, लेकिन फिर 2030 तक उस स्तर पर स्थिर रहेगी।

योजना 2 का कोई भी शेष ऋण 30 वर्षों के बाद माफ कर दिया जाता है।

आपके विकल्प उपरोक्त बहुत सारी जानकारी और सलाह यहां भी लागू होती है। लेकिन यह सबसे कठिन श्रेणी है क्योंकि कई मामलों में कर्ज अब तक बहुत बड़ा हो जाएगा – शायद £70,000 या £80,000 या £100,000 से भी अधिक।

आप किसी भी समय स्वेच्छा से अतिरिक्त भुगतान कर सकते हैं या अपने बच्चे के संपूर्ण छात्र ऋण का भुगतान कर सकते हैं। लेकिन ध्यान रखें कि उन्हें तब तक पुनर्भुगतान करना होगा जब तक कि ऋण पूरी तरह से चुका न दिया जाए – जिससे कुछ सवाल उठ सकते हैं कि क्या यह थोड़ा सा भुगतान करने लायक है।

यदि आप और कुछ नहीं करते हैं, तो अपने बच्चे से अपने छात्र ऋण खाते से अद्यतन जानकारी प्रदान करने के लिए कहें कि ऋण अब कितना बड़ा है, कितनी तेजी से बढ़ रहा है, हर महीने कितना ब्याज जोड़ा जा रहा है और (यदि लागू हो) वे हर महीने कितना चुका रहे हैं। तब कम से कम आप जानते हैं कि आप किसके साथ काम कर रहे हैं।

इस विषय पर विभिन्न प्रकार की राय हैं। किलिक एंड कंपनी के स्टीवंस कहते हैं कि उनके विचार में: “यदि माता-पिता के पास प्लान 2 ऋण के कुछ हिस्सों को अधिक भुगतान करने या चुकाने की क्षमता है, तो यह संभवतः समझ में आता है क्योंकि ब्याज दर बहुत अधिक है।”

सेव द स्टूडेंट के अल्लिंगहैम का कहना है कि स्नातकों की मुख्य शिकायतों में से एक यह है कि वे अपने छात्र ऋण का भुगतान करने की कोशिश कर रहे हैं, लेकिन शेष राशि कम नहीं हो रही है, इसलिए उन्हें लगता है कि घर जमा करने या परिवार शुरू करने के लिए बचत करना अधिक कठिन है।

आइए एक ऐसे माता-पिता का उदाहरण लें जो अपने बच्चे के संपूर्ण छात्र ऋण, मान लीजिए, £50,000 का भुगतान करने के इच्छुक और सक्षम हैं। अल्लिंगहैम कहते हैं: “यदि आपका बच्चा अपने छात्र ऋण के बारे में निराश है, क्योंकि इससे जमा राशि के लिए बचत करना मुश्किल हो जाता है, तो मैं तर्क दूंगा कि सबसे अच्छी बात जो आप कर सकते हैं वह बिचौलिए को खत्म करना है और इसके बदले उन्हें जमा राशि के रूप में £ 50,000 देना है।”

अन्य विशेषज्ञों के साथ-साथ उनका भी कहना है कि बढ़ते राजनीतिक दबाव के साथ प्लान 2 लोन के काम करने का तरीका बदल सकता है. हम निश्चित नहीं हो सकते कि क्या होगा, अगर कुछ भी होगा, लेकिन “ज्वार बदलाव की दिशा में बढ़ रहा है… अभी कर्ज मिटाना समझदारी नहीं होगी क्योंकि छह महीने या एक साल के समय में, शर्तों को बदला जा सकता है ताकि यह स्नातकों पर इतना बोझ न बने।”

उपभोक्ता चैंपियन लुईस का कहना है कि लोगों को यह पता लगाने से पहले स्वेच्छा से अधिक भुगतान नहीं करना चाहिए कि इससे वास्तव में मदद मिलेगी या नहीं। अधिकांश योजना 2 धारकों के लिए, वह कहते हैं, यह संभावना है कि छोटे अधिक भुगतान – मान लीजिए, कुछ हज़ार पाउंड – अभी भी स्नातक को पूरे 30 वर्षों के लिए अपनी कमाई का 9% चुकाना पड़ेगा, “जिस स्थिति में अधिक भुगतान का कोई प्रभाव नहीं पड़ेगा, और आप बिना किसी लाभ के उस पैसे को बहा देंगे”।

कुछ विशेषज्ञों ने तर्क दिया है कि लगभग एकमात्र योजना 2 वाले लोग हैं जिन्हें अधिक भुगतान करना चाहिए, वे बहुत अधिक आय वाले हैं और जिनके पास बहुत मजबूत वेतन संभावनाएं हैं।

लुईस सुझाव देते हैं कि चर की मात्रा इस बात का स्पष्ट उत्तर देना असंभव बना देती है कि क्या अधिक भुगतान करना किसी व्यक्ति के लिए सार्थक है। हालाँकि, उन्होंने एक टेम्प्लेट प्रॉम्प्ट तैयार किया है जिसे लोग चैटजीपीटी या जेमिनी जैसे एआई चैटबॉट में काट और पेस्ट कर सकते हैं और फिर अपना विवरण भर सकते हैं। इससे लोगों को “एक मोटा विचार” देने में मदद मिल सकती है।

कुछ माता-पिता जो इसे वहन कर सकते हैं, उनके लिए एक स्टॉपगैप विकल्प यह खोजा जा रहा है कि वे स्वेच्छा से इतना ही चुकाएं कि यह सुनिश्चित हो सके कि उनके बच्चे का प्लान 2 ऋण कम से कम बड़ा न हो जाए।

योजना 2 स्नातक के एक माता-पिता जो ऐसा करने की उम्मीद कर रहे हैं, ने हमें बताया: “मुझे यकीन नहीं है कि मार्टिन लुईस कहेंगे कि यह वित्तीय समझ में आता है, लेकिन कम से कम यह [stopping the debt from getting any bigger] यह सब साफ़ करने के लिए आपको विकल्प देता है [later].” माता-पिता ने कहा कि वे कर्ज को और अधिक बड़ा होते हुए नहीं देख सकते: ”यह बहुत निराशाजनक है।” तो यह अधिक नियंत्रण महसूस करने का एक तरीका है।”

‘मैं ब्याज दरों से भयभीत था’

सेरी और उनके पति ने अपने दो स्नातक बच्चों के छात्र ऋण का भुगतान करने के लिए अपनी बचत पर लगभग £80,000 की कुल लागत लगायी।

उन्होंने गार्जियन मनी को बताया कि उन्होंने ऐसा इसलिए किया ताकि उनकी बेटी और बेटा “अपना किराया वहन कर सकें और घर के लिए बचत करना शुरू कर सकें”।

यह पूछे जाने पर कि क्या कर्ज चुकाने का मतलब है कि उन्हें राहत महसूस हुई, वेल्स में रहने वाली सेरी कहती हैं: “मैं अभी भी इसके बारे में गुस्से में हूं… मुझे परिवार के अन्य बच्चों, मेरे दोस्तों के बच्चों के बारे में तनाव महसूस होता है जो इसे वहन नहीं कर सकते। मेरी बेटी के पार्टनर का कर्ज़ लगभग £100,000 है।”

वह आगे कहती हैं: “मैं ब्याज दरों पर लगाए जा रहे ब्याज से भयभीत थी… जब उन्हें ऋण दिया जाता है तो उसी क्षण से ब्याज वसूला जाता है।

“मैं और मेरे पति इतने भाग्यशाली थे कि हमारे पास बचत में पैसा था। इसलिए हमने उन दोनों की डिग्री का पूरा भुगतान कर दिया।”

उनकी बेटी का कर्ज़ लगभग £35,000 था, जबकि उनके बेटे का कर्ज़ लगभग £45,000 था।

“यह बहुत बड़ी रकम है – हम भाग्यशाली हैं कि हम ऐसा करने में सक्षम हैं।”

वह बताती हैं कि उनका कर्ज अंग्रेजी छात्रों की तुलना में काफी कम था क्योंकि वेल्श छात्र उस समय कम ट्यूशन फीस का भुगतान कर रहे थे।

दोनों बच्चों ने भी मास्टर डिग्री की, लेकिन दंपत्ति ने उनसे कहा कि उन्हें ये कर्ज खुद ही चुकाना होगा।

“मैंने यह नहीं सोचा था कि उनके वेतन से डिग्री ऋण और मास्टर ऋण एक ही समय में काट लिया जाता है। मेरा बेटा, जिसे सौभाग्य से एक अच्छी नौकरी मिल गई, संभवतः उसकी डिग्री के लिए प्रति माह लगभग £300 और उसकी मास्टर डिग्री के लिए £130 काटे जा रहे थे।”

‘मैं अपने बेटे की मदद के लिए प्रति वर्ष £10k खर्च कर रहा हूं’

लंदन की 50 वर्षीय चार्लोट* का कहना है कि अपने 18 वर्षीय बेटे को लंबे समय तक कर्ज में डूबे बिना विश्वविद्यालय में पढ़ाई कराने का तरीका ढूंढना “आश्चर्यजनक” रहा है।

वह कहती है: “हमारे पास काम पर बहुत सारे स्नातक हैं जो इस बारे में बात करते हैं कि हर महीने उनके वेतन से कितना पैसा निकलता है। और हम लंदन में हैं – वे लंदन का किराया भी दे रहे हैं। यह उनके लिए एक संघर्ष है।

“तो हमारा विचार यह था कि यदि हम अपने बेटे के लिए उस संघर्ष का कुछ हिस्सा अपने पास रख सकें, तो हम ऐसा करेंगे। लेकिन बहुत सारी परस्पर विरोधी सलाह हैं।”

चार्लोट – जिनके बेटे ने पिछले शरद ऋतु में विश्वविद्यालय शुरू किया – का कहना है कि अंत में उन्होंने फैसला किया कि जबकि वह £ 9,000 वार्षिक ट्यूशन फीस ऋण लेंगे, वह अपनी रहने की लागत को कवर करेगी ताकि उन्हें रखरखाव ऋण की आवश्यकता न हो।

“इस वर्ष उनके आवास की कीमत लगभग £6,000 है, और हमने उन्हें रहने के लिए लगभग £3,000 दिए हैं। उम्मीद यह है कि वह अपने सामाजिक खर्च को बढ़ाने के लिए छुट्टियों के दौरान काम करेगा,” वह कहती हैं।

कुल मिलाकर, चार्लोट का अनुमान है कि वह अपने बेटे की सहायता के लिए प्रति वर्ष कम से कम £10,000 खर्च कर रही है, जिसमें कभी-कभार आपातकालीन सहायता भी शामिल है। यदि वह अगले वर्ष आवास का खर्च उठाना जारी रखती है, तो उसे उम्मीद है कि लागत सालाना लगभग £14,000 तक बढ़ सकती है।

वह कहती हैं, ”यह ‘मेरे पैसे खत्म हो गए हैं’ जैसी बातें हैं या अपनी प्रेमिका को उपहार खरीदने के लिए कुछ अतिरिक्त की जरूरत है।” “यह सब जुड़ जाता है।”

चार्लोट का कहना है कि माता-पिता को अपने बच्चों की मदद करने और स्वतंत्रता को प्रोत्साहित करने के बीच एक कठिन संतुलन का सामना करना पड़ता है। “आप चाहते हैं कि वे अपने भरण-पोषण की ज़िम्मेदारी लें क्योंकि वे अब वयस्क हैं। लेकिन साथ ही मुझे चिंता है कि पिछली पीढ़ियों की तुलना में उनका समय बहुत कठिन होगा। किराया अधिक है, बेरोज़गारी बढ़ रही है और उसके ऊपर, संभावित रूप से बहुत अधिक कर्ज़ है।”

चार्लोट के दो और बच्चे हैं, जिनकी उम्र 16 और 20 साल है। वह आगे कहती हैं, ”मुझे अभी भी नहीं पता कि हमने सही काम किया है या नहीं।” “और मेरी बेटी के साथ, जो 16 साल की है और विश्वविद्यालय जाने वाली है, हम शायद फिर से उन्हीं निर्णयों से गुजरेंगे।”

* नाम बदल दिया गया है

ऋण शेष को तौलना

मेरे स्नातक बच्चे को उस बिंदु तक पहुंचने के लिए कितना कमाने की ज़रूरत है जहां उसका प्लान 2 छात्र ऋण बड़ा नहीं बल्कि छोटा हो रहा है?

इंस्टीट्यूट फॉर फिस्कल स्टडीज की वेबसाइट पर एक उपयोगी (यदि निराशाजनक हो) इंटरैक्टिव टूल है जो आपको दिखाता है कि आपके बच्चे को अपने प्लान 2 ऋण के लिए कितना कमाना होगा ताकि साल दर साल नकद शर्तों में कमी आ सके क्योंकि वे जोड़े जा रहे ब्याज से अधिक चुका रहे हैं।

उदाहरण के लिए, यदि उनका बकाया ऋण शेष £50,000 है, तो उन्हें लगभग £63,000 से अधिक कमाने की आवश्यकता होगी। यदि उनकी बकाया राशि £80,000 है, तो उन्हें £84,000 से अधिक कमाने की आवश्यकता होगी।

इससे पता चलता है कि भले ही माता-पिता अपने बच्चे के ऋण की शेष राशि को लगभग £22,000 तक कम कर दें, फिर भी उन्हें ऋण कम करने के लिए £40,000 से अधिक कमाने की आवश्यकता होगी (क्योंकि वे अपने वेतन से जोड़े जाने वाले ब्याज से अधिक चुका रहे हैं)।