कतार में सबसे आगे रहने के लिए अभी शिकायत करें। यह सिटी रेगुलेटर और उपभोक्ता चैंपियन मार्टिन लुईस का संदेश है, क्योंकि गलत तरीके से बेची गई कार के लाखों मोटर चालकों को कुल मिलाकर लगभग £7.5 बिलियन का भुगतान करने की योजना चल रही है।
इस सप्ताह अधिक जानकारी सामने आई कि विभिन्न श्रेणियों के लोगों को कितना पैसा मिल सकता है और सोमवार की घोषणा के बाद यह सब कैसे काम करेगा कि यूके के कार वित्त घोटाले के पीड़ितों के लिए एक उद्योग-व्यापी मुआवजा योजना निश्चित रूप से आगे बढ़ रही है।
यहां पांच मुख्य निष्कर्ष दिए गए हैं:
तकनीकी रूप से यह दो योजनाएँ हैं. योजना हमेशा एक ही मुआवज़े की योजना के लिए थी, लेकिन इस सप्ताह यह सामने आया कि वित्तीय आचरण प्राधिकरण (एफसीए) ने दो की स्थापना की है।
योजना 1 में पुराने मोटर वित्त समझौते शामिल हैं, जो 6 अप्रैल 2007 और 31 मार्च 2014 के बीच किए गए थे; योजना 2 नवीनतम योजनाओं के लिए है, जो 1 अप्रैल 2014 और 1 नवंबर 2024 के बीच निकाली गई हैं।
चूंकि वे मोटे तौर पर समान हैं, एफसीए आम तौर पर उन्हें सामूहिक रूप से “योजना” के रूप में संदर्भित करता है।
अब तक की कहानी का एक बहुत ही संक्षिप्त पुनर्कथन: लाखों लोगों के साथ गलत व्यवहार किया गया जब उन्होंने नया या सेकेंडहैंड वाहन खरीदने के लिए मोटर फाइनेंस लिया और उन्हें अपनी अपेक्षा से अधिक भुगतान करना पड़ा।
यह ऋणदाता (आम तौर पर बैंक) हैं जो मुआवजे के लिए परेशान हैं।
यह योजना, जिसका उपयोग नि:शुल्क होगा, 17 साल की अवधि में लिए गए मोटर वित्त को कवर करती है, जिसके दौरान ऋणदाता द्वारा ऋण बेचने वाले को – आमतौर पर डीलर को कमीशन का भुगतान किया जाता था।
आपको भुगतान केवल तभी मिलेगा जब महत्वपूर्ण जानकारी आपको ठीक से नहीं बताई गई।
अधिकांश नई कारें और प्रयुक्त वाहनों की बढ़ती संख्या मोटर वित्त के साथ खरीदी जाती है – आमतौर पर या तो व्यक्तिगत अनुबंध खरीद (पीसीपी) योजना या किराया खरीद समझौता।
औसत भुगतान बढ़ गया है. एफसीए ने पिछले साल अक्टूबर में कहा था कि उसे पात्र उपभोक्ताओं को प्रति अनुबंध औसतन £695 मिलने की उम्मीद है। लेकिन बदलावों का मतलब है कि यह बढ़कर £829 हो गया है।
अधिकांश लोगों को अनुमानित वित्तीय नुकसान और भुगतान किए गए कमीशन के साथ-साथ ब्याज का औसत प्राप्त होगा। नुकसान की गणना का फार्मूला इस बात पर निर्भर करता है कि आप किस योजना में हैं।
योजना 1 में, प्रत्येक समझौते का औसत £734 है; स्कीम 2 में, यह £881 है।
भुगतान प्राप्त करने वालों को कितना मिलेगा यह इस बात पर भी निर्भर करता है कि उनका मामला किस प्रकार का है – तीन हैं। अब तक सबसे बड़ी श्रेणी ऐसे सौदे हैं जिनमें “विवेकाधीन कमीशन व्यवस्था” (डीसीए) शामिल है – एक अब-प्रतिबंधित प्रकार का वित्त जो डीलर या ब्रोकर को उस ब्याज दर को समायोजित करने (यानी बढ़ाने) की अनुमति देता है जिसे ग्राहक अधिक कमीशन प्राप्त करने के लिए भुगतान करेगा।
मामले के दो अन्य मुख्य प्रकार हैं. एक वह जगह है जहां ऐसी व्यवस्था थी जो किसी व्यक्ति को ऋण प्रदान करने के मामले में ऋणदाता को विशिष्टता या ‘पहली छूट’ देती थी (इन्हें “संविदा बंधन” मामलों के रूप में जाना जाता है)।
दूसरे में अनुचित रूप से उच्च कमीशन शामिल है (जहां यह क्रेडिट की कुल लागत का कम से कम 39% और उधार ली गई राशि का 10% था)।
एफसीए दस्तावेज़ सुझाव देते हैं कि डीसीए लोगों के लिए, औसत भुगतान £810 होगा। ऊपर नामित दूसरी श्रेणी के लिए, यह £807 है। तीसरी श्रेणी के लिए, जिसमें अनुचित रूप से उच्च कमीशन शामिल है, यह काफी अधिक है: £1,203।
मुआवजे पर ब्याज का भुगतान प्रति वर्ष वार्षिक औसत बैंक ऑफ इंग्लैंड आधार दर प्लस 1% के आधार पर किया जाएगा। किसी भी वर्ष लोगों को न्यूनतम ब्याज 3% मिलेगा।
एफसीए का कहना है कि उपभोक्ताओं को आर्थिक रूप से उससे बेहतर स्थिति में नहीं रखा जाना चाहिए, जितना वे तब होते जब उनके साथ उचित व्यवहार किया जाता। इसका मतलब यह है कि लगभग तीन में से एक मामले में मुआवजे की सीमा तय की जाएगी (इस्तेमाल किए जा रहे फॉर्मूले का विवरण ऑनलाइन उपलब्ध है)।
कम लोगों को मुआवजा मिलेगा. एफसीए ने पहले अनुमान लगाया था कि 14.2 मिलियन ऋण समझौतों को अनुचित माना जाएगा, लेकिन सोमवार को उसने इसे घटाकर 12.1 मिलियन कर दिया। नियामक का कहना है, ”हमने पात्रता कड़ी कर दी है ताकि केवल गलत व्यवहार करने वालों को ही मुआवजा मिले।” उदाहरण के लिए, “न्यूनतम” कमीशन (तारीख के आधार पर £150 से कम या £120 से कम) वाले समझौतों को निवारण से बाहर रखा जाएगा।
इसके अलावा, जहां एक ऋणदाता यह साबित कर सकता है कि वित्त और कार निर्माता/डीलर के बीच दृश्यमान संबंध थे, केवल एक संविदात्मक बंधन मुआवजे को ट्रिगर नहीं करेगा। दूसरे शब्दों में (यह एक मनगढ़ंत उदाहरण है), यदि आपने वोक्सवैगन डीलर का उपयोग किया है और जिस कार ऋण के लिए आपने साइन अप किया है, उस पर “वोक्सवैगन फाइनेंस” जैसा कुछ ब्रांडेड है।
भुगतान तुरंत शुरू हो सकता है. सिद्धांत रूप में, कम से कम। एफसीए के मुख्य कार्यकारी निखिल राठी ने कहा है: “उधारदाताओं को कल आगे बढ़ने से कोई नहीं रोक सकता क्योंकि उन्होंने नियम देख लिए हैं।”
तकनीकी रूप से, योजना शुरू हो गई है, लेकिन अब एक छोटी “कार्यान्वयन अवधि” होगी, ताकि ऋणदाता अपने बत्तखों को एक पंक्ति में प्राप्त कर सकें। 1 अप्रैल 2014 के बाद लिए गए ऋणों के लिए यह इस वर्ष 30 जून तक और पुराने समझौतों के लिए इस वर्ष 31 अगस्त तक होगी।
एफसीए का कहना है कि इस साल लाखों लोगों को मुआवजा मिलेगा, लेकिन योजना की जटिलताओं का मतलब है कि यह कहना मुश्किल है कि इस साल कितने लोगों को नकदी मिलेगी और कितने लोगों को अगले साल या 2028 की शुरुआत तक इंतजार करना होगा।
अभी अपनी शिकायत प्राप्त करें. ऋणदाताओं के पास प्रासंगिक कार्यान्वयन अवधि के अंत से तीन महीने का समय होगा, ताकि शिकायत करने वाले लोगों को यह पता चल सके कि उन पर मुआवजा बकाया है या नहीं और कितना है।
एफसीए का कहना है: “जो लोग पहले ही शिकायत कर चुके हैं, या जो प्रासंगिक कार्यान्वयन अवधि के अंत से पहले शिकायत करते हैं, उन्हें जल्द ही मुआवजा दिया जाएगा।”
लुईस कहते हैं: “यह जानने का एकमात्र तरीका है कि क्या आपको गलत तरीके से बेचा गया है, शिकायत करना है। यह जानने के लिए कि क्या आपको कोई शिकायत है, आपको शिकायत करनी होगी।”
एफसीए का कहना है कि दावा प्रबंधन कंपनी (सीएमसी) या कानूनी फर्म का उपयोग करने की कोई आवश्यकता नहीं है क्योंकि लोग अब इसकी वेबसाइट पर एक टेम्पलेट पत्र का उपयोग करके मुफ्त में शिकायत कर सकते हैं।
लुईस की मनीसेविंगएक्सपर्ट वेबसाइट में एक निःशुल्क शिकायत उपकरण और टेम्पलेट पत्र भी है। “आप बस अपना विवरण डालें, यह आपके लिए एक ईमेल तैयार करता है और आपको बताता है कि इसे कहां भेजना है।” आप इसे जांचें और भेजें दबाएं,” वह कहते हैं।
यदि आप इस बारे में अनिश्चित हैं कि आपका कार वित्त प्रदाता कौन था, तो एफसीए वेबसाइट में इसका विवरण शामिल है कुछ तरीके जिनसे आप जाँच कर सकते हैं।
इस बीच, क्रेडिट संदर्भ एजेंसी इक्विफैक्स के मायइक्विफैक्स ऐप में पिछले ऋण रिकॉर्ड को ट्रैक करने और उन तक पहुंचने में मदद के लिए एक मुफ्त कार वित्त चेकर टूल शामिल है।
ऋणदाता केवल उन लोगों से संपर्क करेंगे जिन्होंने शिकायत नहीं की है यदि उन पर पैसा बकाया होने की संभावना है। ऐसा करने के लिए उनके पास प्रासंगिक अवधि की समाप्ति से छह महीने का समय है।
जिस किसी से भी संपर्क नहीं किया गया है उसके पास दावा करने के लिए 31 अगस्त 2027 तक का समय है।
