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परिवार की देखभाल करने वालों को सेवानिवृत्ति के लिए अधिक बचत करने में मदद करने के लिए कांग्रेस में एक द्विदलीय प्रयास चल रहा है।
पिछले सप्ताह सदन और सीनेट दोनों में पेश किया गया एक विधेयक देखभाल करने वालों के लिए रोथ आईआरए योगदान नियमों को आसान बना देगा। एक अन्य उपाय, जो दोनों सदनों में प्रस्तावित है, किसी भी उम्र के देखभालकर्ताओं को 401(k)s जैसी कार्यस्थल सेवानिवृत्ति योजनाओं में “कैच-अप” योगदान करने की अनुमति देगा – वर्तमान में 50 या उससे अधिक उम्र के श्रमिकों के लिए अतिरिक्त राशि आरक्षित है। पारिवारिक देखभालकर्ता, जो बीमारी, विकलांगता या उम्र से संबंधित जरूरतों वाले व्यक्तियों को सहायता प्रदान करते हैं, आमतौर पर अवैतनिक होते हैं और अक्सर उन्हें काम के घंटे कम करने पड़ते हैं या अपनी नौकरी से पूरी तरह दूर जाना पड़ता है।
बिल के सहप्रायोजक, सेन सुसान कोलिन्स, आर-मेन ने एक बयान में कहा, “ये दो द्विदलीय बिल इन व्यक्तियों को एक सुरक्षित वित्तीय भविष्य बनाने का बेहतर अवसर देंगे और यह सुनिश्चित करने में मदद करेंगे कि उन्हें प्रदान की जाने वाली महत्वपूर्ण देखभाल के लिए दंडित नहीं किया जाएगा।”
सदन के बिलों को वेज़ एंड मीन्स कमेटी को भेजा गया; सीनेट बिल वित्त समिति को भेजे गए।
पारिवारिक देखभालकर्ता लगभग 1 ट्रिलियन डॉलर की देखभाल प्रदान करते हैं
नए प्रस्ताव कुछ कानून निर्माताओं और नीति निर्माताओं द्वारा चल रहे प्रयासों का हिस्सा हैं, जिसका उद्देश्य व्यक्तियों पर देखभाल के कारण पड़ने वाले वित्तीय तनाव को संबोधित करना है, जिसमें सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने की उनकी क्षमता भी शामिल है।
अनुसंधान और नीति विश्लेषण करने वाले एएआरपी पब्लिक पॉलिसी इंस्टीट्यूट की हालिया रिपोर्ट के अनुसार, परिवार की देखभाल करने वालों ने 2024 में लगभग 1 ट्रिलियन डॉलर की देखभाल प्रदान की, जिसमें से लगभग सभी का भुगतान नहीं किया गया। 2021 एएआरपी सर्वेक्षण के अनुसार, देखभाल करने वालों में से 78% देखभाल से संबंधित अपनी जेब से खर्च की रिपोर्ट करते हैं, जिसका औसत वार्षिक परिव्यय $7,242 है।
देखभाल करने वालों पर केंद्रित एक गैर-लाभकारी वकालत और अनुसंधान समूह, एएआरपी और नेशनल एलायंस फॉर केयरगिविंग की 2025 की संयुक्त रिपोर्ट के अनुसार, देखभाल करने वालों में से पांच में से तीन महिलाएं हैं, और औसतन, वे 51 वर्ष की हैं।
कुल मिलाकर महिलाएं सेवानिवृत्ति के लिए कम बचत करती हैं। वैनगार्ड की 2025 हाउ अमेरिका सेव्स रिपोर्ट के अनुसार, 401(k) में सभी उम्र में बचाई गई राशि का औसत महिलाओं के लिए $126,971 और पुरुषों के लिए $171,859 है।
महिलाओं की दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षा पर केंद्रित एक गैर-लाभकारी संस्था, जो नए कांग्रेस बिलों का समर्थन करती है, ने कहा, “देखभाल करने वालों को हर संभव मदद की ज़रूरत है जो उन्हें मिल सकती है।”
उन्होंने कहा, “कई बार उन्हें माता-पिता, बच्चों या ससुराल वालों की देखभाल के लिए अपनी नौकरी छोड़नी पड़ती है।” “इसलिए [these bills] यह एक अच्छी बात है और सही दिशा में एक कदम है।”
अमेरिका की आबादी भी बूढ़ी हो रही है, जिसका मतलब आम तौर पर अधिक लोगों को देखभाल की आवश्यकता होती है। जनगणना ब्यूरो के अनुसार, जैसे-जैसे लोग लंबे समय तक जीवित रहते हैं और बेबी बूमर बड़ी संख्या में सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंचते हैं, 65 से अधिक उम्र की आबादी 2024 में 61.2 मिलियन तक पहुंच गई, जो 2020 में 54.2 मिलियन से 13% अधिक है। अमेरिका अब “चरम 65” में है, जब हर साल रिकॉर्ड संख्या में अमेरिकी 65 वर्ष के हो रहे हैं।
प्रत्येक नया बिल कैसे काम करेगा
प्रत्येक नया बिल देखभाल करने वालों के लिए सेवानिवृत्ति खाता योगदान नियमों में बदलाव करता है।
पहला उपाय, पारिवारिक देखभालकर्ताओं के लिए सेवानिवृत्ति सुरक्षा में सुधार अधिनियम, योग्य देखभालकर्ताओं को रोथ व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते में अनुमत वार्षिक अधिकतम तक योगदान करने की अनुमति देगा, भले ही उस वर्ष उनकी अर्जित आय कम हो। बिल के अनुसार, अर्हता प्राप्त करने के लिए, देखभालकर्ता को एक वर्ष में 500 या अधिक घंटे देखभाल प्रदान करने की आवश्यकता होगी और 500 घंटे से कम भुगतान वाला कार्य करना होगा।
वर्तमान कानून आईआरए में 2026 योगदान को $7,500 या वार्षिक आय, जो भी कम हो, तक सीमित करता है।
देखभाल करने वालों के पास पहले से ही समान लाभ तक पहुंच हो सकती है: यदि देखभाल करने वाला विवाहित है और उसका जीवनसाथी काम करता है, तो पति-पत्नी का आईआरए सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने का एक तरीका हो सकता है। यह विकल्प एक कामकाजी पति या पत्नी को गैर-कामकाजी पति या पत्नी की ओर से आईआरए में योगदान करने की अनुमति देता है, जब तक कि युगल एक संयुक्त कर रिटर्न दाखिल करता है और योगदान को कवर करने के लिए पर्याप्त अर्जित आय रखता है।
वित्तीय कंपनियों का प्रतिनिधित्व करने वाले एक व्यापार संगठन, इंश्योर्ड रिटायरमेंट इंस्टीट्यूट के मुख्य सरकार और राजनीतिक मामलों के अधिकारी पॉल रिचमैन ने कहा, नया बिल “पति-पत्नी आईआरए की भावना के समान है, लेकिन व्यापक और अधिक लचीला है – विशेष रूप से देखभाल करने वालों के लिए जो मौजूदा नियमों में फिट नहीं हो सकते हैं।” समूह बिल का समर्थन करता है।
दूसरा बिल, कैचिंग अप फ़ैमिली केयरगिवर्स एक्ट, व्यक्तियों को वर्तमान में योग्य व्यक्तियों के लिए उपलब्ध उच्चतम दर पर “कैच-अप” योगदान करने की अनुमति देगा। मौजूदा कानून के तहत, 2026 के लिए 401(k)s के लिए मानक योगदान सीमा $24,500 है। लेकिन यदि आपकी उम्र कम से कम 50 वर्ष है, तो आप इस वर्ष के लिए अतिरिक्त $8,000 डाल सकते हैं – और यदि आपकी उम्र 60 से 63 वर्ष है तो वह राशि $11,250 है।
कांग्रेस के उपाय से देखभाल करने वालों को, कार्यबल में लौटने के बाद, मानक सीमा के शीर्ष पर, वर्तमान में $11,250, अतिरिक्त पांच वर्षों के लिए, चाहे उनकी उम्र कुछ भी हो, बचाने की अनुमति मिलेगी।
कांग्रेस में पहले से ही अन्य विधेयक भी लंबित हैं जिनका उद्देश्य देखभाल करने वालों की मदद करना है। देखभाल के लिए द्विदलीय क्रेडिट अधिनियम, जो दोनों सदनों में है, कामकाजी देखभाल करने वालों को $5,000 का कर क्रेडिट प्रदान करेगा।
देखभाल करने वालों के लिए लागत कम करने वाला अधिनियम, जो द्विदलीय और द्विसदनीय भी है, देखभाल करने वालों को अपने माता-पिता या ससुराल वालों के चिकित्सा खर्चों का भुगतान करने के लिए अपने स्वास्थ्य बचत खाते या लचीले व्यय खाते का उपयोग करने की अनुमति देगा। मार्च 2025 में पेश होने के बाद से ये बिल या तो हाउस वेज़ एंड मीन्स या सीनेट वित्त समितियों में रखे गए हैं।
